El incremento acelerado de la tasa de morosidad en los créditos hipotecarios del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) propició una revisión de las condiciones en el otorgamiento de estos préstamos por parte de la entidad financiera.

Uno de los cambios que está implementando el banco desde este 2019 es tomar en cuenta los ingresos netos del afiliado y no los brutos para el cálculo de su capacidad de pago, una de las variables más importantes en el ‘scoring’ (sistema informático de evaluación que recomienda o no el otorgamiento de un crédito).

Es decir, para fines del análisis se considera la cantidad exacta de dinero que percibe el trabajador al mes, una vez realizadas las retenciones al impuesto a la renta, cotizaciones al IESS y egresos de otros créditos en el sistema financiero, explicó Carlos Villareal, gerente general del Banco.

“La capacidad de pago, al estar sobreestimada por una debilidad en el modelo, hacía que el afiliado acceda a un crédito que no podía pagar en el tiempo. Este modelo es más riguroso”, aseguró el titular del Biess.

La tasa de morosidad de la entidad en préstamos inmobiliarios era de 0,99% en el 2012. Pero fue deteriorándose año tras año. En el 2016 se disparó y en enero del presente año se ubicó en 6,63%.

Villarreal atribuyó este incremento a una debilidad en el modelo de concesión de créditos “al inicio de las operaciones del banco”, que generó una cartera en mora en los años subsiguientes.

La entidad registra los niveles más altos de morosidad en los créditos de mayor monto. Por encima de USD 150 000, la tasa alcanza el 11,57%. Mientras que entre USD 70 000 y 150 000 está en 7,93%. Según Villarreal, ese escenario obliga a reconfigurar los productos de crédito. “Vamos a pedir una cuota de entrada.

Eso fue aprobado por el Comité de Crédito. Estará pasando al Directorio en un par de semanas. Son varios segmentos en los cuales se va a cambiar las condiciones. Queremos apoyar o minimizar la cuota de entrada en los segmentos de hasta 70 000. En los niveles con altas tasas de morosidad nuestra recomendación ha sido revisar cuotas de entrada”, dijo Villarreal. Este momento, el Biess otorga el 100% de financiamiento del avalúo de un inmueble de hasta USD 100 000.

Para Jaime Rumbea, director de la Asociación de Promotores de Vivienda del Ecuador, cada restricción implica un menor acceso a la vivienda. El representante del gremio recordó que comúnmente los afiliados no reciben el 100% de financiamiento, que corresponde al monto del avalúo que realiza el Biess y no al costo de venta de la vivienda.

“Hay casos en los que el Biess financia entre un 5% hasta 15% por debajo de lo que pide el solicitante”, sostuvo. La diferencia -dijo- debe pagarla el asegurado o jubilado directamente al promotor inmobiliario.

Fuente: El Comercio